Explicando de outra forma, consiste na abertura de um banco digital pertencente à sua empresa, o qual oferecerá produtos e serviços financeiros diretamente para os seus clientes finais.

Se, neste momento, você está pensando que isso é impossível pelo fato de a sua companhia não pertencer ao mercado financeiro, saiba que a realidade é outra.

Por meio de uma solução chamada Banking as a Service, qualquer empresa, de qualquer segmento, pode oferecer conta digital e diversas outras ferramentas bancárias, sem precisar ser nativa desse segmento, e tudo levando a própria marca.

Isso se tornou totalmente possível por conta da tecnologia disponibilizada pelas fintechs, que entrega para os negócios interessados em entrar para o setor financeiro todos os recursos necessários para isso, indo do desenvolvimento dos produtos e serviços, ao cumprimento das questões regulatórias.

Mas por quais motivos vale a pena você criar um banco digital para empresas? As razões são inúmeras. Entre as que mais se destacam, estão a geração de uma nova fonte de receita para o negócio, e a inclusão de uma nova solução ao portfólio, contribuindo para atrair e fidelizar mais clientes.

Para entender, em detalhes, como tudo isso funciona, basta seguir a leitura deste artigo!

O que é um banco digital para empresas?

Um banco digital para empresas é um negócio bancário eletrônico, pensado especialmente para atender o público-alvo de uma determinada companhia.

Para você entender melhor esse conceito, usaremos como exemplo o “Banco dos Restaurantes“, criado pelo iFood.

A empresa, que é líder no setor de delivery de entrega de alimentos e mercados, criou para os seus mais de 270 mil estabelecimentos comerciais parceiros um banco digital completo, mesmo sem fazer parte desse segmento.

Com o Banco dos Restaurantes, o iFood facilitou a gestão financeira dos comerciantes usuários de sua plataforma, melhorou o processo de divisão de valores e comissão, e entregou um leque de funcionalidades voltadas pontualmente para esse público, tais como:

• conta digital;
• cartão pré-pago;
• ferramenta de transferência de valores, como TED e Pix, entre outras.

Tudo isso foi feito com sobre uma plataforma Banking as a Service, recurso tecnológico que viabiliza a criação de bancos digitais para empresas dos mais variados setores econômicos.

O que é e como funciona uma plataforma Banking as a Service?

Uma plataforma Banking as a Service, ou simplesmente plataforma BaaS, é um sistema que permite a construção de bancos digitais. 

Comumente criada e disponibilizada por Fintechs as a Service, essa solução traz toda a tecnologia necessária para a estruturação e o fornecimento de um negócio desse tipo.

De forma prática, a companhia interessada em abrir um banco digital para empresas contrata a plataforma BaaS, personaliza as funcionalidades com a sua própria marca e regras de negócio, e entrega os produtos e serviços bancários diretamente para o público-alvo.

Ou seja, quem contrata esse recurso usufrui da tecnologia e não precisa se preocupar com questões como desenvolvimento, testes e regulamentações — todos esses pontos são tratados e de responsabilidade da fintech fornecedora da solução BaaS.

Somado a isso, a companhia não precisa mais estar vinculada a nenhum outro banco tradicional, pois terá o seu próprio e com as diretrizes mais adequadas para si mesma e, ainda, para seus clientes e parceiros.

Por conta de todas essas características, entre as diversas vantagens que podem ser obtidas ao abrir um banco digital dessa maneira estão:

• redução do tempo necessário entre o planejamento e a entrega dos serviços e produtos aos clientes finais;
• diminuição dos custos operacionais relacionados a esse processo;
• flexibilidade para expandir as soluções bancárias oferecidas, sempre que for interessante para o negócio;
• garantia de compliance junto aos órgãos regulamentadores.

Qual o melhor banco digital para empresa? 

Os melhores bancos digitais para empresas são aqueles que atendem, de maneira realmente pontual, às dores e necessidades dos seus usuários.

Usando novamente o banco do iFood como exemplo, todos os recursos bancários oferecidos foram pensados para suprir as carências financeiras e facilitar a gestão monetária dos estabelecimentos comerciais usuários da plataforma de delivery

Isso quer dizer que o seu negócio, independentemente do ramo de atividade, também pode fazer o mesmo por seus clientes.

Você, muito melhor do que os bancos tradicionais — e até mesmo que outros bancos digitais —, conhece o que seu público-alvo precisa. Afinal, está diariamente em contato com ele.

Ao entregar um produto como esse, tanto a sua empresa quanto seus clientes se beneficiam de diversas formas. Por exemplo, você tem a chance de gerar uma nova fonte de receita para o seu negócio, a qual pode ser obtida por meio de cobrança de taxas e tarifas bancárias.

Ao incluir uma solução como essa ao seu portfólio, sua marca se torna mais competitiva, atrativa e completa, contribuindo para aumentar o índice de atração e fidelização de consumidores e parceiros e, consequentemente, o faturamento.

Os clientes finais e parceiros, por sua vez, não precisam buscar outras empresas para resolverem suas dores financeiras, pois encontrarão tudo o que precisam por meio do seu negócio.

Por que e como abrir um banco digital?

O número de bancos digitais aumenta cada vez mais no Brasil e no mundo. Aproveitar as oportunidades geradas por essa expansão é uma boa maneira de alavancar o seu negócio e de ampliar sua participação no seu mercado de atuação.

Dados do hub de relacionamento e conteúdo Cantarino Brasileiro, e da empresa de tecnologia Akamai Technologies, divulgados no site Exame Future of Money, mostraram que os bancos digitais cresceram 61% no Brasil entre 2020 e 2022.

No que se refere à abertura de novas contas digitais, a tendência apontada pelo relatório da plataforma gerenciadora de riscos idwall era que, até o final de 2022, 184 milhões de contas desse tipo estariam ativas.

Ou seja, cada vez mais pessoas físicas e jurídicas estão migrando dos modelos bancários tradicionais para os digitais.

Para a sua companhia fazer parte desse mercado, sem precisar se desviar do core business, o sugerido é firmar parceria com uma Fintech as a Service. 

Assim como dissemos, essa startup de serviços financeiros fornece a tecnologia necessária para o seu negócio abrir um banco digital para empresas de maneira rápida, prática, totalmente segura, e com a sua marca!

Este artigo foi escrito pela Zoop, fintech líder em tecnologia para serviços financeiros.

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